Кому подходит закупочный факторинг
Решение предназначено для поставщиков, которым нужно профинансировать закупку товара до поставки заказчику. Структура сделки отличается от классического факторинга после приёмки. Финансовый инструмент подбирается только после проверки компании, закупки или договора и точных параметров обязательства.
Правильная последовательность: сначала сверить документацию и параметры, затем получить предварительные варианты, проверить проект документа и только после этого принимать решение об оплате.
Что влияет на решение и стоимость
| Фактор | Что оценивается | Что подготовить |
|---|---|---|
| Компания | Срок работы, выручка, прибыль, налоги, кредитная нагрузка и исполнительные производства | Отчётность и пояснения по разовым отклонениям |
| Обязательство | Предмет, сумма, срок, заказчик, аванс и ответственность | Извещение, проект контракта, протокол или коммерческий договор |
| Исполнение | Опыт, персонал, поставщики, техника и план затрат | Реестр договоров и план исполнения |
| Параметры | Текст, сумма, срок, основания выплаты | Форма заказчика и точные реквизиты |
Документы для предварительной оценки
- ИНН, реквизиты и контакты компании или ИП;
- номер закупки, извещение, протокол и проект контракта;
- сумма, срок и вид требуемого инструмента;
- отчётность или налоговые данные за доступные периоды;
- сведения об аналогичном опыте и ресурсах;
- пояснения по авансу, снижению цены и нестандартным условиям.
Не передавайте ключ электронной подписи, пароль от ЕИС или ЭТП, SMS-коды и данные банковской карты. Они не нужны для рассмотрения.
Этапы оформления
- Фиксация задачи. Проверяются вид, сумма, срок, бенефициар и крайняя дата.
- Подбор вариантов. Отбираются банки или финансовые организации, требования которых соответствуют профилю.
- Анкета и документы. Компания предоставляет подтверждающие сведения.
- Рассмотрение. Организация проводит собственную проверку и при необходимости запрашивает пояснения.
- Проверка проекта. Сопоставляются реквизиты, сумма, срок и обязательные формулировки.
- Оформление. Документ выдаётся установленным способом, при необходимости проверяется реестр.
Пример планирования
Для контракта требуется обеспечение 2 600 000 ₽. Поставщик сравнивает комиссию по гарантии, стоимость кредита и последствия замораживания собственных средств. Одновременно он рассчитывает оборотный капитал для закупки товара или начала работ. Итог выбирается по полной стоимости, а не по одному рекламному проценту.
Проверка перед оплатой
- совпадают ли принципал, бенефициар, сумма и срок;
- верно ли указаны номер закупки и ИКЗ;
- соответствует ли текст документации и применимому закону;
- подтверждены ли реквизиты получателя комиссии;
- нет ли обещания стопроцентной выдачи без проверки;
- достаточно ли времени для исправления замечаний.
Важно: Финансирование не означает автоматического одобрения. Банк или финансовая организация самостоятельно принимает решение, а предварительный расчёт не является офертой.