Кредиты под залог

 В Кредиты

Кредиты под залог

Кредиты под залог

 

Зачастую банки предоставляют ряд кредитов под залог имущества. Залог является обеспечением в случае, если заемщик не сможет выполнять обязательства. Чаще всего, под залог выдаются кредиты на крупную сумму, однако существуют разные ситуации.

Рейтинг Кредитор Время получения Первый кредит
бесплатно*
Максимальная сумма Годовая процентная ставка(%)* Минимальная сумма Возрастное
ограничение
Возможные сроки Название
7 10 мин. Да 30000000 Руб.
Оформить кредит онлайн
17 % 200000 Руб. 35-85 1-10 г. Совкомбанк
Рейтинг Кредитор Время получения Первый кредит
бесплатно*
Максимальная сумма Годовая процентная ставка(%)* Минимальная сумма Возрастное
ограничение
Возможные сроки Название
8 5 мин. Да 500000 Руб.
Оформить кредит онлайн
15 % 25000 Руб. 25-65 12-60 мес. Восточный Банк
Рейтинг Кредитор Время получения Первый кредит
бесплатно*
Максимальная сумма Годовая процентная ставка(%)* Минимальная сумма Возрастное
ограничение
Возможные сроки Название
12 10 мин. Да 3000000 Руб.
Оформить кредит онлайн
9.5 % 50000 Руб. 20-70 1-7 г. Газпромбанк Кредит

Понятие залога

Под залогом понимается движимое или недвижимое имущество, имеющее определенную ценность и являющееся обеспечением по кредиту или займу. Понятие залога закреплено в Гражданском кодексе. Законодательно предусмотрено, что залогом может быть не только имущество, но также и имущественные права. Законодатель также определяет, что залогом не могут быт имущественные права, которые неразрывно связано с залогодателем.

Как правило, в каждом банке есть свой перечень того, что они могут принять в качестве залога. Обычно такой перечень ограничивается недвижимостью, движимым имуществом (например, автомобиль), ценными бумагами и драгоценными металлами.

В последние годы некоторые банки принимали в залог и не совсем стандартное имущество. Например, животные (куры, свиньи, олени и т.п.), котлы, сани и т.д/

Кредит под залог имущества

Особенностью такого кредита выступает обеспечение в виде имущества, которое клиент предоставляет в качестве залога. Потенциальный заемщик обязательно должен подтвердить право собственности на имущество, а также бремя по оценке имущества ложится на него же. Даже если клиенту будет отказано в выдаче кредита, сумма за оценку имущества ему не вернётся.

Важно, что стоимость оцененного имущества должно соответствовать сумме кредита. Имущество должно быть обязательно застраховано. Уплата страховых взносов также является обязанностью заемщика, а выгодоприобретателем по договору страхования является банк.

Самыми распространёнными являются следующие виды кредитов под залог:

1. Ипотека. Самый популярный кредит с обеспечением на сегодняшний день в России — это ипотека. Если говорить просто, то залогом по ипотеке выступает недвижимость. Чаще всего – квартира. Несмотря на свою популярность, оформление ипотеки это сложный, а порой и долгий процесс, в котором предоставляется большое количество документов. Ипотека может быть двух видов: под залог приобретаемой квартиры, или ссуда под залог квартиры в собственности. Первый случай достаточно распространен и понятен. Второй имеет много нюансов, но все выглядит так, что закладывается уже имеющееся имущество, чтобы приобрести другое. Конечно же, обязательно учитывается стоимость имущества, как залога, так и приобретаемого. В первом случае первоначальный взнос необходим, во втором – необязателен.

2. Потребительский. Некоторые потребительские кредиты могут оформляться под залог недвижимости, а иногда и движимого имущества. Как правило, это связано с личным требованием банка и не везде такая система предусмотрена. В данном случае вероятность одобрения выше. Сумма должна быть не меньше 500 тысяч рублей, однако это необязательное требование и везде оно может быть разным. Подобный кредит могут оформить как на покупку машины и квартиры (если не хотят оформлять ипотеку или автокредит), так и на иные личные нужды (образование, лечение, отпуск и т.д.). Процент будет выше, чем по той же самой ипотеке или автокредиту, а срок меньше.

3. Автокредит. Еще одна разновидность кредита под залог, только в данном случае выступает уже движимое имущество. Автокредит является целевым, а залог – приобретаемая машина. Приобрести можно как новое авто, так и авто подержанное. Как правило, у каждого банка есть ряд требований к авто, как залогу, поэтому совсем старую машину взять в автокредит вряд ли получится. Преимущество автокредита перед потребительским – более низкая ставка. Банк может обязать заключить договор КАСКО, а также оформить страхование жизни.

Здесь представлены основные виды, и самые распространенные.

Что же будет, если не выплачивать такой кредит?

Говоря простым языком, банк отберет заложенное имущество. Однако, есть множество нюансов, связанных с этим. Если не заплатить всего раз, вряд ли кто-то тут же придёт выгонять из квартиры. Неуплата должна быть длительная, в некоторых банках процедуру по «отнятию» имущества запускают только спустя полгода. Банк, для того чтобы вернуть себе средства, реализует имущество на аукционе, то есть – продает его. Из вырученной суммы банк погашает всю задолженность с учетом процентов, пени и неустойки, а оставшуюся сумму, если таковая имеется, возвращает заемщику.

Последние записи
Кредитование физических лиц Преимущества и недостатки ипотечного кредита