Кредитный скоринг и как его повысить?

 В Банковские услуги

Кредитный скоринг и как его повысить?

Кредитный скоринг и как его повысить?

 

Каждый раз, когда клиент обращается в отделения банков или других финансовых организаций, степень одобрения кредита зависит от количества баллов по скоринговой системе.

Скоринг – это системная программа банка, в которой собраны все регламенты по параметрам оценки качеств, чтобы оценить заемщика, как добросовестного. Данная программа ведет подсчет баллов, чем выше количество баллов, тем больше вероятность в получении кредита. Программа представляет собой подсчетов баллов на основе статистики информации.

Рейтинг Кредитор Время получения Первый кредит
бесплатно*
Максимальная сумма Годовая процентная ставка(%)* Минимальная сумма Возрастное
ограничение
Возможные сроки Название
7 10 мин. Да 30000000 Руб.
Оформить кредит онлайн
17 % 200000 Руб. 35-85 1-10 г. Совкомбанк
Рейтинг Кредитор Время получения Первый кредит
бесплатно*
Максимальная сумма Годовая процентная ставка(%)* Минимальная сумма Возрастное
ограничение
Возможные сроки Название
8 5 мин. Да 500000 Руб.
Оформить кредит онлайн
15 % 25000 Руб. 25-65 12-60 мес. Восточный Банк
Рейтинг Кредитор Время получения Первый кредит
бесплатно*
Максимальная сумма Годовая процентная ставка(%)* Минимальная сумма Возрастное
ограничение
Возможные сроки Название
12 10 мин. Да 3000000 Руб.
Оформить кредит онлайн
9.5 % 50000 Руб. 20-70 1-7 г. Газпромбанк Кредит

Существует два вида скоринга:

1. FICO. Для тех, у кого уже есть кредитная история.

2. Социодемографический. Клиент впервые берет кредит, отсутствие кредитной истории.

Характеристики параметров скоринга:

— подлинность документов, подтверждающих личность;

— возраст заемщика;

— наличие регистрации;

— наличие образования (высшее, среднее, специальное);

— материальное положение клиента (доходы);

— семейное положение;

— официальное трудоустройство;

— стаж работы на последнем месте работы;

— дополнительные источники доходов;

— состояние кредитной истории

— наличие иждивенцев (дети, или другие родственники);

— наличие имущества (движимое, недвижимое);

— если люди, готовые поручиться, за клиента;

— депозиты.

Банк может принять во внимание и второстепенные характеристики, такие как пол и субъективное впечатление сотрудника банка. Женщинам по системе начисляется больше баллов, так как считается, что они более ответственны.

Одни банкам для выдачи кредиты, нужны более высокие скоринговые баллы, другим банкам, возможно, подойдет и минимально допустимое количество баллов. У разных банков, разные условия.

Что влияет на скоринговую систему:

Кредитная история

Разбираются ранее выплаченные кредиты. Или существующие на момент обращения в банк. Наличие просрочек. Если просрочки закрыты, баллы начисляются. При условии, когда, заемщик обратился в банк с целью получения нового кредита, для закрытия старого, скорее всего банк откажет.

Количество запросов на получение кредита

Каждый запрос фиксируется в системе. Большое количество запросов понижают количество скоринговых баллов.

Наличие депозитов

Могут оцениваться, как наличие зарплатной карты, так и наличие вкладов в банке, куда обратился клиент. Наличие этих критериев повышает балл. В свою очередь банк может посмотреть транзакции по дебетовым картам. То есть, движение поступлений и расходов по карте.

Достоверность информации, предоставленной клиентом

Проверка на соответствие действительности предоставленных данных. Это начальный этап скоринговой проверки, где могут возникнуть дополнительные вопросы при наличии противоречий.

Недостоверная информация может послужить причиной для отказа в выдаче кредита.

На начисление балов может повлиять низкая доходность клиента, в соотношении с запрашиваемым кредитом. Банк может отказать, если покажется, что у клиента маленькая заработная плата. В любом случае, клиент должен понимать, перед тем, как делать запрос на кредит, справиться ли он с кредитной нагрузкой.

При обращении в финансовые организации важно, чтобы скоринговый балл был как можно больше. Высокие показатели могут улучшить условия кредитования, например, уменьшить процентную ставку по кредиту.

Как рассчитываются скоринговые баллы?

Скоринговый анализ формируется автоматически на основе данных. Учитываются все критерии (пол, работа, возраст, иждивенцы, образование, и прочие). Получив информацию, система прописывает балл по каждым критериям, затем суммирует общее количество и выдает результат.

Расшифровка скоринговых баллов?

1. 0-250 баллов. Самый низкий показатель. Чаще всего банки отказывают. Одобрить займы могут только микрофинансовые организации.

2. 250-500 баллов. При таком количестве баллов банк маловероятно оформить кредит. Крупные банки могут предоставить кредит, но на очень невыгодных для клиента условиях. Высокие проценты и большие переплаты.

3. 500-750баллов. Показатель достаточно хороший для одобрения кредита на выгодных условиях, но необходимо подтвердить доходы.

4. 750-1000 баллов. Самый высокий показатель. Клиент считается платежеспособным. Банк без проблем выдаст кредит на крупную сумму на самых приятных условиях кредитования.

Скоринг является важным показателем для выдачи кредита. Чем больше количество набранных баллов, тем лучше будут условия кредитования и высокий коэффициент одобрения.

Кредитная история влияет на скоринговое начисление баллов. Важно, чтобы не было простроченных платежей, иначе банк признает клиента недобросовестным и откажет в ссуде. Кредитная история строится не только на вовремя выплаченных денежных займах, но и на расчетах за купленные в кредит товары. Может повлиять наличие кредитной карты.

Если с кредитной историей все в порядке, а банк отказывает в выдаче кредита, клиенту необходимо улучшить свое финансовое состояние, возможно, найти дополнительный источник дохода.

Последние записи
Почему существуют современные банки?